A inadimplência é uma das situações mais comuns nos negócios. Uma situação que nenhum comerciante ou cliente deseja estar e que ameaça a saúde financeira de negócios recorrentes. Por esse motivo diversos fatores influenciam o surgimento da inadimplência. Fatores como valor da cobrança, se é feito para pessoa física ou jurídica, facilidade em realizar os pagamentos e opções de meio pagamentos contribuem para todo e qualquer tipo de inadimplência. Visando essa questão esse texto foi escrito para mostrar como reduzir o risco desse problema que assombra diversos empreendedores e clientes. Continue lendo para conhece-los.
O que é inadimplência?
Inadimplência ocorre quando uma pessoa ou empresa não realiza um pagamento até a data previamente combinada. Toda vez que um cliente compra algo da sua empresa, mas não paga o boleto até o vencimento ou a fatura do cartão, ele se torna um cliente inadimplente. No papel essa questão é simples de se compreender, o desafio final é vencer esse problema e evitar que se torne um sintoma em seu cotidiano. Quanto maior for a taxa de inadimplência em seu negócio, mais difícil será equilibrar as próprias contas e se manter em dia com as suas obrigações financeiras. Nessas situações, é comum que os empreendedores precisem recorrer a alternativas como antecipação de recebíveis, linhas de crédito ou empréstimo junto de instituições financeira. Desta forma quais são as causas que levam à inadimplência?
A inadimplência no Brasil
Para compreender melhor as causas da inadimplência no Brasil, é necessário primeiro mergulhar nos dados que existem sobre o problema atualmente. Quando falamos de pessoas físicas, o estudo realizado pelo Boa Vista SCPC em 2019, revela que os principais motivos para a inadimplência foram o desemprego, diminuição da renda e o descontrole financeiro.
Tendo em mente que esses três pontos estão conectados uns aos outros devemos levar em conta a atual situação do Brasil de uma forma que vai além do setor econômico. É necessário considerar a inadimplência na pandemia, situação que causou impactos profundos. Por isso, atualmente, é perfeitamente possível pensar em um cenário em que esses motivos persistem.
Dados da pesquisa do Serasa Experian divulgados pela Agência Brasil, em maio de 2021, apontam que o número de inadimplentes no Brasil atingiu a marca de 62,56 milhões de pessoas. Já nas micro e pequenas empresas, em agosto de 2021, de acordo com levantamento do Serasa Experian, a inadimplência demonstrava sinais de recuo com a recuperação gradual da pandemia, registrando o menor número de PJs endividados desde a chegada da Covid-19 em terras brasileiras (5,3 milhões de empresas). Para efeito de comparação, em fevereiro de 2020, primeiro mês da pandemia no Brasil, esse número era de 5,8 milhões de empresas.
O que a inadimplência pode causar na sua empresa?
A inadimplência é um problema sério que pode causar diversos prejuízos à saúde financeira do seu negócio. Não se trata de apenas um ou outro atraso, mas de uma situação que, se não for controlada rapidamente, pode virar algo crônico. Para evitar que seu negócio feche sempre no vermelho por conta dos atrasos e calotes, deve-se levar algumas coisas em conta para ter um escopo melhor da situação.
Impacto no fluxo de caixa
Em um cenário em que uma operação é realizada perfeitamente, sua empresa realiza o controle de entradas e saídas da seguinte maneira: valores à vista são utilizados para cobrir contas de curto prazo, enquanto os valores para receber a prazo incorporam seu planejamento financeiro, equilibrando suas finanças. E quando o cliente atrasa um pagamento? Bom, isso compromete seu fluxo de caixa e obriga você a repensar seus planos, sem contar na dor de cabeça que é você mesmo renegociar prazos de pagamento. Esse cenário só piora para empreendedores que não fazem um registro preciso do fluxo de caixa. Assim, a visão que já é limitada pode aprofundar um problema ainda maior, limitando seu capital de giro.
Reduz o seu potencial de investimento
A liquidez de uma empresa diz respeito à sua capacidade de arcar com as dívidas de curto prazo, cujo vencimento ocorrerá em no máximo 12 meses. É um dos principais indicadores financeiros de uma empresa. Sem dinheiro em caixa e com grande incerteza ocasionada pela inadimplência, a empresa pode ver seu potencial de investimento (em matéria-prima, maquinário ou na contratação de novos funcionários) seriamente prejudicada.
Gastos extras e impacto na relação com clientes
A inadimplência por fim leva a empresa a realizar gastos extras para arcar com a inadimplência dos clientes, como na contratação de serviços terceirizados para lidar com o problema em questão. Além de criar atrito e uma obstrução na construção de um bom relacionamento da empresa com o cliente.
Como evitar a inadimplência?
Como evitar que ela tome conta do seu negócio e prejudique sua estabilidade financeira? Essa é a pergunta que deve estar martelando sua mente neste exato momento. Tendo em mente o tópico anterior, recomendamos as seguintes ações a serem tomadas para evitar e ou reduzir os riscos de inadimplência em sua empresa:
Pesquise o histórico de pagamento dos clientes: Existem várias ferramentas que você pode utilizar para pesquisar o histórico de pagamento e o perfil creditório dos seus clientes — e de clientes em potencial. Recomendamos que você invista em uma plataforma do tipo para que possa ter um maior nível de segurança ao realizar suas vendas.
Diversifique as formas de pagamento: Outro ponto importante que sua empresa deve ter em mente é o de garantir a diversificação das formas de pagamento. Com o avanço da tecnologia, cada vez mais, as pessoas (e empresas) se aproveitam das inovações para pagar da forma que for mais conveniente e prática. Cheques, transferências por TED ou DOC, entre outras formas de pagamento são formas de pagamento mais tradicionais, mas não se deve se manter preso apenas no tradicional. As pessoas estão dando preferência cada vez mais, a negócios que operam com PIX, cartões de crédito e débito, pagamento digital e por aproximação, entre vários outros.
Tenha uma régua de cobrança: Você sabe o que é uma régua de cobrança? Trata-se de um método que organiza as cobranças da empresa, reduzindo de forma eficaz a inadimplência. A régua de cobrança é um método personalizado para cada negócio e dessa maneira orienta de que forma e em qual momento a cobrança deve ocorrer, discriminando as formas de contato, o tom de cobrança em cada etapa, os possíveis descontos etc.
Conheça o sistema Recash e as suas soluções
Após todas essas informações que foram apresentadas sobre esse tema delicado que é a inadimplência, pode surgir uma dúvida em questão: e se eu pudesse controlar totalmente o sistema financeiro da minha empresa? Uma forma de administrar as entradas e saídas, além de administrar os gastos e ao mesmo tempo evitar e reduzir o perigo de inadimplência?
Isso tudo você consegue atingir com o sistema Recash, um sistema prático e intuitivo para você controlar suas finanças de forma automatizada, otimizando assim o tempo da sua empresa para dar atenção em setores que realmente precisam. Por meio de uma interface intuitiva, é possível visualizar o status da sua empresa, facilitando a identificação das ações a serem tomadas. Um sistema que permite visualizar as contas a pagar e receber, além de realizar alertas automáticos de retentativas de cobrança para te ajudar a não perder faturamento, permitindo assim que você alerte os seus clientes inadimplentes que o pagamento está pendente e que ele tem um débito a pagar.
